;

Помоги себе сам. Часть 1 Как выбрать банк для размещения депозита и где узнать, какой ПИФ лучше.

 Помоги себе сам. Часть 1 Как выбрать банк для размещения депозита и где узнать, какой ПИФ лучше. Сегодня мне хотелось бы поделиться сугубо прикладной информацией с теми, кто намеревается  заняться инвестированием собственных средств. С чего начать и где искать необходимую информацию? Все люди разные, кто-то легко ориентируется на просторах интернета, а для кого-то это тяжкий труд. И все-таки сейчас, в эпоху, когда информация доступнее, чем когда-либо ранее, просто обидно не пользоваться предоставленной возможностью. Итак, первая статья.

Начнем с самого простого, с депозита. В этом случае я бы посоветовала два полезных сайта:bankir.ru  и banki.ru.

bankir.ru. Что полезного можно здесь найти?

Банковские новости. Есть инвесторы, которые мало интересуются жизнью банка, в котором размещают депозит, вспоминая о нем только в моменты окончания срока вклада. Эти любимцы любого банкира не задают вопросов, не читают договоры, не названивают менеджерам, не проверяют с калькулятором начисленные проценты и не бегают из банка в банк в поисках ставки повыше.  Эти идеальные клиенты встречаются не так часто, поэтому сейчас речь не о них.

В большинстве своем, людям все-таки свойственно переживать о «непосильным трудом нажитом» и интересоваться, как там поживает их счет в банке. Для них указанный сайт будет полезен. Здесь можно найти самые последние новости как о банковской системе в целом, так и по отдельным банкам. Информация самая разнообразная и, в принципе, хорошо структурирована. Можно почитать про новые  и  старые платежные системы в разделе «Платежи», о блокчейне и финтехе в «Технологиях», о новостях кредитования и  мобильном банке в «Ритейле».

Но это, конечно, для самых любопытных. В чисто прикладном смысле сайт позволяет немного «поизучать» банк, на который вы «положили глаз».  В разделе «Банки» есть информация о 568 кредитных организациях. На первой странице «Топ – 30», а дальше уж изучайте, как нравится. Сайт предоставляет возможность посмотреть новости и в разрезе одного банка, в том числе пресс-релизы и назначения и отставки. Приятный плюс, вы можете посмотреть во время поиска, представлен ли интересующий вас банк, в вашем городе. Достаточно подробно представлены финансовые показатели, так что желающие «покопаться» в отчетности и поизучать динамику показателей будут довольны.

Помимо этого справа сверху есть малозаметный раздел «Вклады и кредиты».  Здесь теоретически можно сравнить условия, предлагаемые банками по четырем инструментам: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты. Правда при поиске вклада, сайт почему-то абсолютно игнорирует сумму и срок, а выдаёт все, что есть, — порядка 300 вкладов.  Еще одно неудобство заключается в том, что нажимая на вклад, вы не видите всей линейки, а только минимальную сумму и максимальный процент. Зато сразу ясно, можно ли этот вклад открыть в вашем городе.

www.banki.ru – сайт для потребителей банковских услуг

Сайт banki.ru, мне кажется, более полезен именно для потребителя банковских услуг.  Да и оформлен он более креативно, чем предыдущий. Те же новости, но с картинками. И если bankir.ru  ориентирован для банковских работников, то banki.ru, как вы поняли, рассчитан на банковских клиентов. В разделе «Банки и компании» можно начать с московских банков, если вы житель первопрестольной. Если же нет, то переходите к «Банкам России». В базе 575 кредитных организаций. Выбрав ту, которая вас интересует, вы можете узнать много полезной  информации, прежде чем отдадите свои денежки данной финансовой структуре.  Это финансовый и кредитный рейтинги, учредители и топ-менеджеры, список всех отделений и банкоматов и даже дизайн дебетовых и кредитных карт (возможно, кто-то именно по этому критерию выбирает банк). В разделе «Финансовый рейтинг» кликнув на ссылку  «Все показатели», можно посмотреть, как менялись основные финансовые показатели банка в течение заданного периода времени (например, чистая прибыль, вложения в ценные бумаги или рентабельность ), и место банка по этим показателям среди прочих.

Примерно так это выглядит.Помоги себе сам. Часть 1 Как выбрать банк для размещения депозита и где узнать, какой ПИФ лучше.

Но самое главное на этом сайте — возможность подробнейшим образом изучить все продукты и услуги банка. Здесь представлена вся линейка вкладов с суммами, сроками и процентами, есть специальные предложения и даже калькулятор вкладов (для этого в разделе «Вклады» банка нужно перейти по ссылке «Все ставки»), который посчитает ваш предполагаемый доход. Так же есть полная информация и о потребительских и автомобильных кредитах, а в тех, где предлагаются жилищные кредиты – и об ипотеке.

Если вы выбираете вклад, а не банк, то вам в раздел «Продукты и услуги». Кликаете на «Вклады» и забиваете интересующие вас параметры: сумма, срок, валюта. Для дотошных есть расширенный поиск, позволяющий отфильтровать банки, выбрать способ выплаты процентов, предусмотреть пополнение вклада, частичное снятие или досрочное расторжение договора обслуживания. Все работает весьма пристойно.

Так выглядит выданный мне перечень шестимесячных депозитов в рублях:Помоги себе сам. Часть 1 Как выбрать банк для размещения депозита и где узнать, какой ПИФ лучше.

Как видите, некоторые банки предоставляют возможность открыть вклад он-лайн. Если честно, не пробовала как это работает. Но помимо вкладов, так же он-лайн можно заказать, например, карты.

Помимо вкладов можно посмотреть и кредиты, карты, микрозаймы и специальные предложения. Что еще интересно, на сайте есть отзывы по каждому из банков. На основе них формируется «народный рейтинг». Почитать и интересно, и познавательно. Одним словом, очень интересный сайт для всех, кто хотел бы открыть депозит, взять кредит или воспользоваться иной банковской услугой.

Есть на сайте и разделы «Страхование» и в тестовом режиме «Инвестиции», но, с точки зрения инвестора, я их не нашла особенно полезными, по крайней мере, пока. Работа явно идет и, надеюсь, в скором времени можно будет увидеть что-то новое и интересное и в этих разделах.

Investfunds.ru – вложения в ПИФы

Следующий сайт для тех, кто намерен инвестировать в ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Что депозиты, что ПИФы не требуют открытия брокерского счета. Хотя некоторые ПИФы и торгуются на бирже, но, в большинстве своем, они не очень ликвидны. Поэтому большого смысла привлекать данную площадку, наверно, нет (ну, если, конечно, это не тот случай, когда по-иному продать пай не получится).

И в вопросе паевых фондов моим фаворитом всегда был сайт Investfunds.ru. Он бесплатный, как и два предыдущих. Но требует регистрации. Ничего сложного, так что пусть вас это не пугает. Сайт очень большой и максимально информативный. Мы еще вернемся к нему, когда будем выбирать брокера и говорить про акции. Но сейчас о ПИФах. Это раздел «Пифы и ДУ». Заглянув в рубрику «Энциклопедия», можно пополнить свои знания относительно рынка коллективных инвестиций в России. В рубрике «Рейтинги и рэнкинги фондов и управляющих компаний» есть различные рейтинги фондов: по доходности, по стоимости чистых активов, по инфраструктурным расходам клиента и по объему привлеченных средств.

Раздел «ПИФы и ДУ»Помоги себе сам. Часть 1 Как выбрать банк для размещения депозита и где узнать, какой ПИФ лучше.

Все рейтинги живые и вполне свежие. Вы увидите название фонда, название управляющей компании, стоимость пая на начало выбранного периода и на конец и, соответственно, прирост (падение) в процентах. Можно менять период, сортировать фонды по типу, по объектам инвестиций и размеру СЧА. Можно изучить под любым ракурсом, было бы время и желание.

Но и это не все. Кликаете на понравившийся фонд и получаете о нем максимум информации.  А именно: сведения об УК, скидки и надбавки, рейтинг качества управления (тут же можно посмотреть методику его расчета), структуру активов (только зарегистрированный пользователь может посмотреть ее полностью), правила фонда, агентов (если есть), краткую информацию об управляющем, полную статистику стоимости паев и аналитические коэффициенты (Шарпа, Сортино, VaR и другие). Можно, кстати, сделать сортировку фондов и по каждому из коэффициентов, если жажда познаний потребует (это уже в разделе «Коэффициенты»).

Таблица коэффициентов по фондам.Помоги себе сам. Часть 1 Как выбрать банк для размещения депозита и где узнать, какой ПИФ лучше.

На сайте есть очень интересный раздел «Помощь в выборе ПИФа».  Заполнив простенькую анкету, которая предназначена для оценки вашего восприятия риска, вы получите перечень фондов, которые теоретически должны удовлетворять приемлемому для вас уровню риска. Я была очень консервативна и получила перечень из 33 фондов. В основном это были фонды облигаций крупных УК, ничего неожиданного.  Но если вы еще не определились в выборе фонда, любая помощь приветствуется.

На этом пока все. Во второй части посмотрим как выбрать брокера, что нужно знать при покупке облигаций и акций и как купить ETF или структурные продукты.

Кутняк Екатерина

 32 всего,  4 за сутки

Tags:

Comments are closed

Свежие записи