7 беспроигрышных стратегий, которые позволят вам сколотить состояние, по данным 7 наиболее популярных книг о финансах

«Успех не является чем-то магическим или таинственным.

Успех – естественное следствие последовательного

применения базовых основ»

Джим Рон (Jim Rohn)

Я помню, как однажды утром на моей старой корпоративной работе я подошел к лифту, уткнувшись в книгу Томаса Стэнли (Thomas Stanley) «Ваш сосед – миллионер».  

Мой коллега постучал мне по плечу и спросил, что я читаю. Я сказал ему, что это книга по управлению личными финансами. 

«Это нужно для учебы?» - спросил он недоуменно.

Я покачал головой. «Нет. Я читаю ее просто для себя», - улыбнулся я. 

Поразившись, он отступил назад. «Вау, - усмехнулся он. - Нечасто увидишь людей, которые делают это».

Я согласился.

На протяжении тысячелетий рецепт для достижения богатства оставался одинаковым

Прочитав тысячи страниц из более чем десятка самых популярных из доступных финансовых книг, я начал что-то понимать.

Большинство принципов достижения огромного богатства были одними и теми же.

Несмотря на то, что рецепт обретения большого состояния остается одинаковым в течение тысячелетий, большинство людей все еще не обращают на него внимания.

Но если у вас есть терпение, чтобы изучить вековые основы достижения богатства, вы с большой вероятностью сможете сколотить приличное состояние.

(Примечание: Меня нельзя назвать «богатым» с финансовой точки зрения. Я не являюсь экспертом в этой области, в отличие от авторов приводимых книг. Я всего лишь человек, который стал одержим личными финансами после того, как моя семья потеряла дом, машины, а бизнес столкнулся с банкротством.) 

Вот 7 книг, на которые я буду ссылаться, но не в этом порядке, конечно.

  1. «Ваш сосед – миллионер. Невероятные тайны богатства в Америке». Томас Стэнли
  2. «Думай и богатей». Наполеон Хилл 
  3. «Наука стать богатым». Уоллес Уоттлз
  4. «Самый богатый человек в Вавилоне». Джордж Клейсон
  5. «Полная денежная реконструкция: проверенный план достижения финансового благополучия». Дэйв Рэмси
  6. «Я научу вас быть богатым». Рамит Сети
  7. «Богатый папа, бедный папа». Роберт Кийосаки

Я пришел к выводу, что достижение богатства – это не так уж и сложно. Все просто, правда.

Но, однозначно, это нелегко. Многие люди никогда не станут «богатыми», даже если они будут стараются всю жизнь.

Но если вы будете следовать основным принципам — тем же основополагающим финансовым ценностям, которые разделяли практически все богатейшие люди в истории, вы с большей вероятностью сможете сколотить состояние.

1. Любой человек может стать невероятно богатым, потому что богатство – это образ мышления

«Я богатый человек. А богатые люди этого не делают». - Роберт Кийосаки (Robert Kiyosaki)

Как и многие ныне состоятельные люди, Роберт Кийосаки – автор книг «Богатый папа, бедный папа» однажды оказался полностью на мели. Кроме того, его неудавшийся бизнес по производству нейлоновых кошельков оставил ему долг на сумму более 1 млн. долларов.

Роберт Кийосаки

Тем не менее, он продолжал говорить, что он богатый человек. «Я состоятельный человек!» - заявлял он жене с непостижимой уверенностью.

Он знал, что может опустить руки, сдаться и больше никогда не пытаться достичь богатства. Но он решил не делать этого.

«Я богатый человек, а богатые люди этого не делают!»

Несмотря на большой «ноль» на его банковском счете, его образ мышления как состоятельного человека оставался сильнее, чем когда-либо. С тех пор он заработал сотни миллионов долларов благодаря  курсу «Богатый папа, бедный папа».

Вы вряд ли сможете сколотить состояние, не будучи уверенными, что вы можете это сделать.

Это и есть основной посыл книг «Думай и богатей» и «Наука стать богатым». Обретение большого богатства начинается с мыслей о том, что вы преуспеете в данном направлении; если вы в себя не верите, вы почти наверняка и не сможете добиться успеха.

Без сомнения, одной веры в то, что вы сможете стать богатыми, недостаточно. Однако практически невозможно разбогатеть, не веря в себя.

Как говорит автор книг Джеймс Аллен (James Allen): «Как человек мыслит, таков он и есть». Брюс Ли (Bruce Lee) также повторяет эту мысль: «То, как вы обычно думаете, во многом определяет то, кем, в конечном счете, вы являетесь. Человек никогда не сможет достичь больше, чем он о себе думает».

Говоря о достижении богатства, вы, скорее всего, сможете обрести то, во что вы верите.

«Никто не готов к обретению чего-либо, пока он в это не поверит. Образ мыслей должен быть УБЕЖДЕНИЕМ, а не просто надеждой или желанием». – Наполеон Хилл (Napoleon Hill)

Хорошая новость — любой человек может культивировать в себе внутреннее убеждение, что он способен сколотить  состояние.

Развитие такого образа мыслей («Я богат») может быть крайне сложным для людей, которые выросли в бедности, основополагающим понятием для которых была «нужда».

Мышление «богатства», в соответствии с которым вы твердо верите в то, что у вас все получится независимо от предпосылок для достижения приличного состояния, необходимо практически в каждом случае.

Одно из главных различий между богатыми и бедными людьми, а также представителями среднего класса заключается в их взгляде на богатство. Богатые воспринимают огромное состояние как неизбежное. По их мнению, успех гарантирован.

Большинство же людей не верят  в то, что они способны сколотить состояние.  Имея такое отношение, вероятнее всего они и не добьются успеха. 

Достижение богатства начинается с образа мыслей. Если вы верите в то, что вы станете богатыми, вы с большей вероятностью сможете преуспеть в этом, чем те, кто не верит. 

2.Если вы будете следовать традиционным советам, вы, вероятно, никогда не будете богаты

«Вы должны идти в такт другой музыки. Той музыки, которую слышат богатые люди. Если музыка вам кажется обыкновенной, покидайте танцпол! Цель заключается не в том, чтобы быть обыкновенным, потому что, как известно моим радиослушателям, обыкновенное не приносит денег». – Дэйв Рэмси

Это была одна из наиболее поразительных мыслей, которую я прочитал.  

Данный принцип особенно четко прослеживался в книгах «Самый богатый человек в Вавилоне», «Ваш сосед – миллионер» и «Полная денежная реконструкция».  Мнения мудрейших финансовых экспертов сходятся:

Не слушайте большинство.

Ведь большинство людей не богаты. Они на мели, в долгах, имеют плохие финансовые привычки. Большинство людей сорят деньгами, не накапливают средства, не инвестируют и не развивают финансовую грамотность.  

Так почему же стоит прислушиваться к их советам?

«Одна из причин, по которой миллионеры успешны в экономическом плане, заключается в том, что они мыслят по-другому». – Томас Стэнли

Подумайте о наиболее распространенных советах по финансовым вопросам, которые вы слышали на протяжении многих лет. Возможно, они включали в себя следующие рекомендации: 

  • Копите деньги
  • Найдите хорошую работу с хорошей зарплатой
  • Разнообразьте свое портфолио
  • Будьте бережливы
  • Не принимайте рискованные финансовые решения
  • Ваш дом – это ваш самый большой актив
  • Погашайте задолженность по кредитной карте каждый месяц
  • Однако согласно самым влиятельным мировым финансовым книгам, эти советы обычно не работают.

На самом деле, традиционные советы – это то, что мешает людям сколотить состояние. Эти идеи, как правило, основываются на избегании риска и страхе. Они слишком ограниченные. Архаичные. Устаревшие.

Богатые люди к ним не прислушиваются.

Одной из наиболее распространенных черт очень богатых людей является то, что их финансовое поведение, чаще всего, идет вразрез с поведением всех остальных людей.

Рамит Сети

Ирвинг Кан (Irving Kahn), 109-летний чрезвычайно успешный инвестор однажды пошутил: «Я рекомендовал бы частным инвесторам не обращать внимания на преобладающие мнения, которые они слышат на радио, телевидении и в интернете. Они не приносят пользу».

Уоррен Баффет (Warren Buffet) согласился с ним. «Хороший инвестор имеет противоположное мнение тому, что преобладает на рынке».

Пока все поддаются панике, богатые извлекают пользу. Рамит Сети однажды сказал: «Страх – это не повод ничего не делать с деньгами. Когда другие боятся, всегда есть сделки, которые можно совершить».

По-настоящему состоятельные люди избегают традиционных советов.

На самом деле, поведение богатых людей обычно расценивается большинством как рискованное, импульсивное или даже опасное. Однако именно у них, а не у нас есть состояние.

Вкратце: если вы хотите достичь огромного богатства, не слушайте традиционные советы.

«Я скажу вам, как стать богатыми. Закройте двери. Бойтесь, когда другие жадные. Будьте жадными, когда другие боятся». - Уоррен Баффет

3. Заставьте ваши деньги работать на вас

«Не работающие сбережения – это бесполезная вещь. Ваши деньги должны работать на вас, а не лежать вокруг вас». Дэйв Рэмси

Большинство людей будут работать, чтобы получать деньги. Они не знают, как заставить деньги работать на них.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» объясняется, что каждая «золотая монета» (или доллар) похожа на рабочего. Этот рабочий может волшебным образом создавать больше рабочих, если вы знаете, как это делается. Один рабочий/ доллар потенциально может произвести для вас еще сотни «рабочих».

Каждый доллар подобен маленькому семени, которое может вырасти и создать больше долларов. В этом заключается суть принципа «деньги работают на вас».

Этот факт действительно поразил меня. Это означало, что покупая фастфуд, я отдавал 4 или 5 маленьких «рабочих», которые никогда не смогут заработать для меня деньги снова. То же самое происходило при покупке кофе и других мелочей.

Кроме того, даже если бы я положил свои деньги в банк, я на самом деле бы растрачивал впустую их потенциал. Рамит Сети мудро замечает: «На самом деле, из-за инфляции вы каждый день теряете деньги, хранящиеся на вашем банковском счете».

Каждый доллар, который я не «сажал», был пустой тратой семян, которые в конечном итоге могли бы превратиться в цветущее денежное дерево. Так зачем мне выбрасывать свои семена?

Дэйв Рэмси

Мне не хотелось выбрасывать свои семена, и поэтому я начал учиться сажать их для того, чтобы они приносили доход. 

В этом и заключается смысл пассивного дохода и инвестирования. Большинство людей никогда не испытают чувства восторга, просыпаясь утром и обнаруживая, что они заработали сотни или тысячи долларов от пассивного дохода в то время, как они спали.

Таким образом, человек, который зарабатывает 2000 долларов в месяц полностью от пассивного дохода, является более успешным, чем человек, который получает 10000 долларов в месяц в качестве зарплаты.

У первого человека остается все его время, чтобы получить больше средств от пассивного дохода. Второй же человек, несмотря на то, что он зарабатывает больше, должен тратить все свое время на работу.  Он органичен количеством своей энергии и временем.

Роберт Кийосаки отмечал:

«Богатые становятся богаче, постоянно реинвестируя прибыль активов обратно в активы».

Большинство людей не знают, как заставить деньги работать на них. Но если вы хотите сколотить состояние, то вам нужно научиться вкладывать ваши доллары.

(Для тех, кто не совсем понимает, что означает «пассивный доход», привожу несколько примеров: прирост капитальной стоимости, дивиденды, остаточная прибыль от бизнеса, партнерские ссылки, арендный доход от недвижимости, интеллектуальная собственность и авторский гонорар. Я рекомендую ознакомиться с сайтом Smart Passive Income Пэта Флинна (Pat Flynn) для получения более подробной информации).

4.Достижение богатства часто кажется простым и скучным

«Живите сейчас так, как никто другой не живет, чтобы позже вы смогли жить, как никто другой». -Дэйв Рэмси

В этом заключается основная мысль невероятной книги Томаса Стэнли «Ваш сосед – миллионер». Его команда изучила сотни миллионеров, и обнаружила, что большинство из них жили простой, скромной жизнью.

«Многие люди, которые живут в дорогих домах и ездят на роскошных автомобилях на самом деле не обладают большим богатством», - отмечает Стэнли. «Также мы обнаружили еще более странную вещь: многие по-настоящему состоятельные люди даже не живут в кварталах класса люкс».

Томас Стэнли выделил несколько интересных тенденций:

  • Типичный американский миллионер никогда не тратил на свой костюм больше 399 долларов.
  • Более 95 процентов миллионеров получают 20 процентов своего дохода от доли участия в акционерном капитале.
  • 85 процентов миллионеров «создали себя сами» и не работали по стандартному пятидневному графику.

Вы можете прочитать книгу, чтобы увидеть еще больше примеров. Но принцип понятен:

Достижение богатства часто кажется простым, даже скучным делом.

Ювелирные изделия, машины и дома являются всего лишь стереотипами.

В своей книге «Полная денежная реконструкция» Дэйв Рэмси разделяет эту мысль. «Типичный миллионер живет в доме среднего класса, ездит на оплаченном автомобиле двухлетней давности или даже старше и покупает джинсы в магазине Wal-Mart», - шутит он.

Гораздо проще сколотить состояние, если ты не живешь в элитном районе.

Попытки выглядеть, как окружающие вас юристы, врачи, менеджеры хедж-фондов и основатели стартапов выливаются в приличную сумму. А поскольку большинство людей не в состоянии перестать стараться понравиться, они тратят свое богатство на то, чтобы впечатлить других.

Желание «быть не хуже других» является вполне реальным. На самом деле, попытки «выглядеть богатым» вполне могут привести вас к банкротству.

«Большинство людей считают, что миллионеры обладают дорогой одеждой, часами и другими статусными вещами. Мы выяснили, что это не так». - Томас Стэнли

Когда вы не отвлекаетесь на то, чтобы понравится другим, у вас появляется больше шансов сколотить состояние.

5. Достижение богатства требует времени. Терпение - ваш ключ к успеху

«Это процесс, посредством которого накапливается богатство; сначала в небольших суммах, затем в больших, когда человек учится и становится более способным». Самый богатый человек в Вавилоне.

Часто самые богатые и состоятельные люди – это те, кто начал очень рано и ждал очень долго.

Все книги, которые я прочитал, разделяют эту мысль: достижение богатства требует времени. Часто самая большая прибыль приходит под конец.

Уоррен Баффет обладает более 77 миллиардами долларов. А вы знали, что у него никогда не было более 3 миллиардов долларов в возрасте до 59 лет? (Тем не менее, и это много, я знаю). В возрасте 60 лет за 12 месяцев он заработал больше, чем за предыдущие 59 лет. 

Богатство часто приходит внезапно, после ожидания. Этот процесс требует времени. Главное, что надо сделать, - это начать и развить терпение для длительной игры.

«Для того чтобы стать богатым, наиболее важно начать двигаться к этой цели». - Рамит Сети

Большинство людей сами мешают себе разбогатеть, потому что они продолжают тратить свои усилия на краткосрочные проекты.

А ведь именно в ожидании кроется путь к богатству за счет инвестиций и игры на фондовом рынке. Очень состоятельные люди часто ждали, даже когда казалось, что их инвестиции не приносят прибыли. Они не паниковали и не продавали свои активы. Они находили золотую жилу, на поиски которой у других не хватало терпения.

Деньги – это долгая игра, достаточно ли у вас терпения, чтобы сыграть в нее?

«Человеческая природа заключаются в том, чтобы хотеть что-то и хотеть это прямо сейчас», - говорит Дэйв Рэмси. «Это также признак незрелости. Способность отложить удовольствие для получения большего результата является признаком зрелости».

По иронии судьбы, многие люди, которые волшебным образом унаследовали бы огромное состояние, понятия не имели бы, как управлять им.

«Речь идет не о зарабатывании денег; проблема заключается в том, как научиться управлять деньгами», - пишет Роберт Кийосаки.

Как ни странно, внезапно обретенное состояние в руках человека, не умеющего контролировать деньги, вероятно, приведет к их потере.

Как писал Джордж Клейсон в своей книге «Самый богатый человек в Вавилоне», незаработанное золото либо превращает человека в безответственного транжиру с ненасытным аппетитом, либо в жалкого скрягу, который знает, что не в состоянии сам столько заработать. 

Вы должны научиться ответственно распоряжаться большим состоянием. Это требует времени и личных инвестиций.

Так же, как и вашим деньгам нужно время, чтобы принести прибыль, вам нужно время, чтобы созреть и узнать, как успешно управлять таким большим капиталом, чтобы не потерять его или не позволить ему исказить ваши ценности.

«Богатство, чаще всего, является результатом образа жизни, который складывается из тяжелой работы, упорства, планирования и, прежде всего, самодисциплины». - Томас Стэнли

6.Большое состояние означает, что вы не работаете – вы владеете

«Обычные люди очень много работают за небольшую зарплату, цепляясь за иллюзию гарантии занятости, и с нетерпением ждут трехнедельного отпуска каждый год и, возможно, скудную пенсию после 45 лет службы».  - Роберт Кийосаки

Давайте представим себе двух человек. Они оба хотят быть инструкторами по персональному росту, и они оба хотят быть богатыми.

Первый человек создает с нуля бизнес, основанный на тренингах личностного роста.

Несмотря на то, что он получает впечатляющую прибыль, он занят все время. Его доход напрямую зависит от того, сколько часов он работает.

Второй человек также создает бизнес, основанный на тренингах личностного роста, но она нанимает других инструкторов для выполнения работы. Очень скоро все ее клиенты распределяются между нанятыми инструкторами, и она получает процент с каждого клиента. Она работает только тогда, когда хочет, зарабатывая деньги во время сна.

Именно в этом заключается преимущество владения по сравнению с работой.

Если вы ограничиваете ваш заработок часами работы, то вы достигли «потолка». Вы всего лишь один человек. Но если вы владеете предприятием, все ограничения исчезают. Вы получаете возможность сколотить приличное состояние.

Достижение богатства почти всегда подразумевает получение доходов из разных источников, включая бизнес, пассивный доход, второстепенные проекты, роялти, акции, инвестиции и т. д.

Когда вы владеете чем-то, вы можете продолжать увеличивать свой доход, затрачивая очень мало времени. Тони Роббинсу (Tony Robbins) принадлежит около 30 компаний, но он почти не тратит на них времени. Он нанимает других для выполнения работы, а сам в это время получает прибыль. Это типичное поведение богатых.

Владение предприятием также означает снижение налогов на ваше состояние. Налоги – это одна из крупнейших проблем богатых людей. Чем меньше налогов вы платите, тем больше денег у вас остается.

В большинстве стран подоходный налог составляет от 25 до 50 процентов (это сравнимо с тем, что вы отдаете правительству всю зарплату с января по июнь). Но многие люди ничем не владеют; большая часть их прибыли является их зарплатой.

Недвижимость и инвестиции часто облагаются гораздо более низкими налогами. Многие инвестиции облагаются менее чем 20 процентным налогом. Пассивный доход может вообще не облагаться налогом.

По мнению Томаса Стэнли, «чтобы построить состояние, нужно минимизировать вашу реализованную (налогооблагаемую) прибыль и максимизировать вашу нереализованную прибыль (повышение стоимости капитала без движения наличных средств)».

Бедные люди не вкладывают деньги. Они ничем не владеют. Они работают все более и более усердно для получения дохода, который все больше и больше облагается налогом.

Так состояние сколотить не удастся. Ключ к успеху заключается во владении активами.

7. Повышение финансовой грамотности является самым большим стимулом к богатству

«Ваш успех редко сможет превысить ваш уровень личностного развития, потому что успех – это то, что вы привлекаете благодаря тому, кем вы становитесь». - Райан Холидей (Ryan Holiday)

Вы сможете стать настолько богатыми, насколько у вас хватит способностей.

Ваша финансовая грамотность, пожалуй, является самым мощным стимулом для достижения богатства.

«Если вы хотите построить Эмпайр-стейт-билдинг, первое, что вы будете делать, -  это выкопаете глубокую яму и зальете прочный фундамент», - объясняет Роберт Кийосаки. «Если вы хотите построить дом в пригороде, вы положите шестидюймовые плиты. Проблема большинства людей, которые хотят быстро разбогатеть, состоит в том, что они пытаются построить Эмпайр-стейт-билдинг на шестидюймовой бетонной плите».

Чтобы разбогатеть, вам необходимы глубокие финансовые знания и грамотность. Достижение огромного богатства на самом деле не является такой уж редкостью, редкостью является поддержание этого уровня богатства.

Это важно для кого-то, кто, как я,  получил оценку «D» (Diversely - 3, прим. перев.) по бухгалтерии (после получения оценки «F» (Fail - 2, прим. перев.) в первый раз). Если я хочу сколотить приличное состояние, я должен сделать серьезные инвестиции в развитие моей финансовой грамотности. К счастью, существует обилие онлайн-курсов, например Udemy.

«Богатые люди богаты, просто потому что они более грамотны в финансовых вопросах, чем другие». – Богатый папа

Большинство людей не разбираются в таких «сложных вопросах», как бюджет, движение наличных средств или налоги. Но если вы хотите стать богатыми, вам нужно «обучиться», как сказал бы мой кузен.

Если вы не понимаете, как работают деньги, вы никогда обретете богатство.

Большинство бедных людей и представителей среднего класса никогда не займутся изучением даже основ достижения богатства. Они не вкладываются в образование и личностный рост. Они не читают книги о финансах, не посещают онлайн-курсы или даже не хотят научиться создавать бюджет.

Их сохраняющаяся финансовая неграмотность становится гарантом того, что они сами и их семья останутся бедными до самой смерти.

По словам Роберта Кийосаки, «неграмотность, как в словах, так и в цифрах, является основой проблем с финансами».

В каждой прочитанной мною книге говорилось о том, что достижение богатства требует личностного роста, обучения, чтения и понимания, как работают деньги. Обретение богатства без знаний является невозможным.

Большинство людей будут продолжать обвинять внешние факторы в своих финансовых неудачах — экономику, свою работу, родителей, Уолл-стрит и т. д. Они не берут на себя ответственность за собственное финансовое образование и поэтому остаются бедными.

Это не всегда легко, особенно для новичков. Но если вы хотите сколотить состояние, вам необходимо сильное стремление к развитию финансовой грамотности.

«Я был вынужден перестать говорить себе, что я обладаю  врожденной дисциплиной и прекрасным самоконтролем. Это ложь. Я был вынужден прибегнуть к помощи различных систем и программ, для того чтобы делать умные вещи». - Дэйв Рэмси

Вывод

«Солнце, что светит сегодня, - то же самое, что светило в тот день, когда родился твой отец, и это же солнце будет светить в день, когда последний отпрыск вашего рода уйдёт во тьму». Самый богатый человек в Вавилоне

Рецепт построения огромного богатства был одинаковым на протяжении сотен и тысяч лет.

Богатство – это образ мыслей. Не следуйте традиционным советам — они, как правило, не приносят пользу. Заставьте деньги работать на вас. Продолжайте двигаться вперед, даже если вам станет скучно. Работайте для того, чтобы владеть, и никогда не прекращайте вкладываться в свое образование.

Следование этим принципам не гарантирует богатства. Но эти же принципы проповедуются почти в каждой солидной книге о финансах.

Если вы хотите обрести приличное состояние, то вы должны тщательно подготовиться.

Энтони Мур (Anthony Moore) – основатель платформы StuffGradsLike.com, где он тренирует людей, рассказывая как добиться успеха в карьере, финансах и любви.

Оригинал: https://www.cnbc.com/2017/09/18/7-strategies-to-build-wealth-according-to-the-top-7-finance-books.html?__source=Facebook 

Перевод: Татьяна Андреева, специально для www.privatemoney.org